2021 ஏப்ரல் 12, திங்கட்கிழமை

காலம்கடந்த முதலீட்டு வழிமுறைகள்?

அனுதினன் சுதந்திரநாதன்   / 2020 மார்ச் 16 , மு.ப. 12:46 - 0     - {{hitsCtrl.values.hits}}

உடலில் உறுதியும் திடகாத்திரமும் உள்ளவரை, நம் ஒவ்வொருவரினாலும் உழைத்துக்கொண்டே இருக்க முடியும். ஆனால், இந்த நிலைமை நிரந்தரமானது அல்ல. என்றோ, ஒருநாள், நாங்கள் அனைவரும் நமக்கு ஓய்வு கொடுக்க வேண்டிய நிலைக்குத் தள்ளப்படுவோம். அப்போதுதான், நம்மில் பலபேர் நமது வயோதிபக்கால எதிர்காலத்தை பாதுகாக்கத்தக்க வகையில், உழைக்கும் காலத்தில் செயற்படவில்லை என்பதையே உணரத் தொடங்குகிறோம். இதன்காரணமாக, எமது அடுத்த தலைமுறையிடம் தங்கி வாழவும், பல்வேறு பிரச்சினைகளைச் சந்திக்கவும் வேண்டியநிலை ஏற்படுகிறது.  

அப்படியாயின், சிறப்பான எதிர்காலத்துக்காகத் தற்போதிலிருந்தே எத்தகைய விடயங்களை நாம் பின்பற்ற வேண்டும்? எத்தகைய விடயங்களைக் கைவிட வேண்டும்? என்பவற்றை அறிந்திருப்பது அவசியமல்லவா?  

நாம், கல்வித் தகைமையை முடித்து, வேலைக்குச் செல்லும் சராசரி ஆரம்ப வயதெல்லையாக 20 வயதைக் குறிப்பிட முடியும். அந்த 20 வயதிலிருந்து, நமக்காகவும் நமது குடும்பத்துக்காகவும் அயராது உழைக்கின்ற நாம், நமது முதுமையைப் பாதுகாத்துக் கொள்ளக் கூடிய வகையில், உழைத்தவற்றைச் சேமிக்கவோ, முதலீடு செய்யவோ மறந்துவிடுகிறோம். அப்படியாயின், நமது முதுமைக் காலத்தில், யாரிடமும் தங்கியிராமல் வாழக்கூடிய வகையில், எவ்வாறு திட்டமிட்டுச் செல்ல வேண்டும் என்பதை அறிந்திருத்தல் அவசியமல்லவா?  

தற்போது 20, 30 வயதெல்லையில் இருப்பவராக இருந்தால், நிச்சயம் கீழ்வரும் விடயங்களை, உங்கள் எதிர்காலத்துக்காக அறிந்திருப்பதோ, கடைப்பிடிப்பதோ, சில விடயங்களைக் கைவிடுவதோ அவசியமாகிறது.  

20க்கும் 30க்கும் இடைப்பட்ட காலப்பகுதியானது, மேற்படிப்புகளை முடித்துவிட்டு அல்லது, மேற்படிப்புகளுடன் தொழில் அனுபவத்தைக் கற்றுக்கொள்ளுகின்ற காலம் ஆகும். கூடவே, வாழ்க்கையில் ஒப்பீட்டளவில் பொறுப்புகள் குறைவாக உள்ள காலப்பகுதியகாவும் இருக்கும். 

ஆனால், குறித்த வயதெல்லைக்குள் நாம் பெறுகின்ற அனுபவப்பாடமே, எதிர்காலத்துக்கு உதவியாக அமையும். எனவே, இந்தக் காலப்பகுதிக்குள் பணத்தின் தன்மையை அறிந்துகொள்ள முயற்சி செய்யுங்கள்.  

நீங்கள் எந்தத் தொழிற்றுறையைச் சார்ந்தவராக இருந்தாலும், நிதி முகாமைத்துவத்தின் அடிப்படையை விளங்கிக்கொள்ள நேரம் ஒதுக்கிக் கொள்ளுங்கள். அப்போதுதான், பணத்தின் அடிப்படையைப் புரிந்துகொண்டு எதிர்காலத்துக்கு ஏற்றால்போல செயற்பட முடியும். இதற்குப் பணம், சேமிப்பு, முதலீடு போன்ற விடயங்களை, இலகுவாகப் புரிந்து கொள்ளக்கூடிய புத்தகங்களைப் படிக்க, நேரத்தை ஒதுக்குங்கள்; இது தொடர்பில் தேர்ச்சி பெற்றவர்களிடம், எளிமையான ஆலோசனைகளைப் பெற்றுக்கொள்ளுங்கள்.  

உங்களுக்கான மாதாந்த வருமானம் என்ன,  மாதம்தோறும் உள்ள செலவுகள் என்ன என்பதை, மிக எளிமையான முறையில் குறித்து வைத்துக்கொள்ளத் தொடங்குங்கள். இது எதிர்காலத்தில், மிகப்பெரிய செலவீனங்களைக் கட்டுக்குள் வைத்துக்கொள்ளவும், இக்கட்டான சூழ்நிலையில் எப்படிச் சேமிப்புகளைப் பயன்படுத்திக்கொள்ள முடியும் என்பதற்கும் அடிப்படையாக அமையும்.   

இந்த வரவு-செலவுக் கணக்குகளைக் குறித்துக் கொள்ளும்போது, வருமானத்தில் செலுத்தவேண்டிய வரி முதற்கொண்டு, ஏனைய இதர நிதிச்செலவுகளையும் கழித்துக் கொள்ளுங்கள். இல்லையெனில், வருட இறுதியில் வரிசெலுத்துகை தொடர்பில், இக்கட்டான சூழ்நிலையை எதிர்கொள்ள நேரிடும்.  

இளம்பருவத்திலேயே கடன் என்பது, எதிர்காலத்துக்கான சுமை என்பதை மனதில் பதிய வைத்துக்கொள்ளுங்கள். எனவே, கடனை எத்தகைய வழியில் தவிர்த்துவிட்டு, விரலுக்கேற்ற வீக்கமாக வாழவேண்டும் என, இந்தக் காலப்பகுதிக்குள்ளேயே பழகிக்கொள்ளுங்கள்.  

குறிப்பாக, இந்தப் பருவத்தில் வீணான ஆடம்பரச் செலவுகளுக்கு, அதிக வாய்ப்புகள் இருக்கும். விலைக்கழிவுகள், சலுகைகள் என்கிற பெயரில், கடனட்டைகள் மூலம் செய்யப்படுகின்ற கவர்ச்சிகரமான விளம்பரங்கள் மனதைக் கலைப்பதாக அமையும். ஆனால், அவை உங்கள் உழைப்பை, மெல்லமெல்ல விழுங்கும் பூதம் என்பதைப் புரிந்துகொள்ள முயற்சியுங்கள்.  

குறித்த பருவத்தில், குறைவான பொறுப்புகள் உள்ள நிலையிலேயே, அபாய நேர்வுகளைத் துணிந்து எதிர்கொள்ளுங்கள். அது, முதலீடு தொடர்பிலான அனுபவ பாடத்தைக் கற்றுத் தருவதுடன், வருமானத்தை உழைக்க எடுக்கும் முயற்சிகளில் உள்ள சிரமங்களையும், பயத்தையும் போக்குவதாக அமையும். 

இந்தக் காலப்பகுதிக்குள் நீங்கள் எடுக்கும் அபாய நேர்வு முடிவுகளால், உங்கள் பணத்தை இழந்தாலும் வருத்தப்படாதீர்கள். காரணம், இழந்ததை மீட்டுக்கொள்ளவும், உங்களை மேலும் வளப்படுத்திக்கொள்ளவும் உங்களுக்குப் போதுமான காலம் இருக்கும். எனவே, இந்தக் காலப்பகுதியிலேயே சேமிப்பு, முதலீடு எனச் சிறுசிறு அளவில் ஆரம்பித்துக்கொள்ளுவது அவசியமாகிறது.  

துணிகரமாக முதலீடுகளைச் செய்ய மட்டும் பழகிக்கொள்ளாமல், கொஞ்சம் புத்திசாதுரியமாகவும் முதலீடுகளை எப்படி செய்வது என்பது தொடர்பில், அறிந்துக்கொள்ள வேண்டும்.  

அடிப்படையில், உங்கள் பணத்தை,  சொத்தைத் தனித்து ஒருவிதமான வழியிலேயே முதலிடுவதிலும் பார்க்க, வெவ்வேறுபட்ட வழிகளில் முதலீடு செய்ய வேண்டும் என அறிவுறுத்தப்படுகிறது. 

இதற்கு அடிப்படையான காரணமே, ஒரு வழிசார்ந்த முதலீடுகளுக்கு ஏதேனும் நேர்ந்தாலும், ஏனைய முதலீட்டு வருமானங்கள் துணையாக இருக்கும் என்பதே ஆகும்.  

உதாரணமாக, உங்களிடம் கொஞ்சப் பணம் சேமிப்பில் இருக்கிறது என வைத்துக்கொள்ளுங்கள். பங்குச்சந்தையில் சேமிப்பு வட்டியை விட, அதிக இலாபம் இருக்கிறது என அறிந்துகொள்ளும் நீங்கள், முழுப்பணத்தையும் பங்குச்சந்தையிலே முதலீடு செய்துகொள்ளுகிறீர்கள். இதன்போது, நீங்கள் இரண்டு வகையான நிலையை எதிர்கொள்ளக்கூடும். எதிர்காலத்தில் நீங்கள் முதலீடு செய்த பங்கின் விலை அதிகரித்து முதலீட்டு இலாபம் கிடைக்கலாம். அல்லது, பங்கின் விலைகள் குறைவடைந்து, உங்கள் முதலுக்கே மோசம் ஏற்படலாம். இது ஒருவகையில், அபாயம் கூடிய அதிக வருமானம் உழைக்கும் முறையாகும். 

ஆனால், நீங்கள், சேமிப்பில் உள்ள ஒருபகுதியை மாத்திரம்,  பங்குச்சந்தையில் முதலீடு செய்திருப்பின், பங்குச்சந்தை வீழ்ச்சியடைந்தாலும் உங்கள் சேமிப்பின் ஒரு பகுதியாக, மூலதனம் இருந்துகொண்டே இருந்திருக்கும். எனவே, முதலீட்டை எப்படிப் பரவலாக்கிக் கொள்ளுவதன் மூலம், எதிர்காலத்துக்கு ஏற்றவகையில் கட்டியமைத்துக்கொள்ளலாம் என அறிந்திருக்க முடியும்.  

காப்புறுதி

தனிநபர் ஆயுட்காப்புறுதி தொடர்பில் அறிந்திருப்பதும், அதனைக் கொண்டிருப்பதும் அவசியமாகிறது. நம்மைச் சார்ந்து, பலரது எதிர்காலம் உள்ளதாக இருப்பின், நிச்சயமாக ஆயுட் காப்புறுதி ஒன்றைக் கொண்டிருத்தல் அவசியமாகிறது. எதிர்காலத்தை நோக்கிச் செயற்படுகின்றபோது, நிச்சயமற்ற தன்மைகள் தொடர்பிலும் அவதானமாக இருப்பது அவசியமாகிறது.  

சில சமயங்களில், ஆயுட் காப்புறுதிகள் தனித்துக் காப்புறுதியாக இல்லாமல், ஓய்வுகாலத் திட்டங்களையும் உள்ளடக்கியதாக அமைந்திருக்கும். இத்தகைய மேலதிக நலன்களையும் கவனத்தில் கொண்டு இந்த வயதெல்லையில் இருந்தே காப்புறுதிகளைத் தெரிவு செய்துகொள்ளுங்கள். 

இதன்போது, காப்புறுதிக்கான மாதக்கட்டண அளவு குறைவாகவே அமையும். காரணம், இளவயதில் தனிநபருக்கான அபாயநேர்வு குறைவாக இருப்பதால் காப்புறுதிக் கட்டணமும் ஒப்பீட்டளவில் குறைவாக இருக்கும்.  

20-30 வயதில் உள்ளவர்கள் பெரும்பாலும் சொல்லக்கேட்கும் விடயங்களில், பொதுவான ஒன்று “காசைக் கையில வச்சிருந்தா செலவளிச்சிடுறம்” என்பதாகும். 

குறிப்பாக, கையிலிருக்கும் எல்லாப் பணமும் செலவாகிவிடும் என்பதால் அதைச் சேமிப்பிலோ, முதலீட்டிலோ போட்டுவிட்டு, அவசரச் செலவுகள் வரும்போது, என்ன செய்வதென்று தெரியாமல் விழிபிதுங்கி நிற்போம். எனவே, அவசர தேவைக்குப் பயன்படுத்தக்கூடிய வகையிலும், அநாவசியமாகச் செலவழிக்காத வகையிலும், கையிருப்பில் பணத்தை வைத்திருக்கப் பழகிக்கொள்ளுவது அவசியமாகிறது.  

தற்போது, 40 வயதெல்லையில் வாழ்ந்துகொண்டு இருப்பவர்களாக இருப்பின், நீங்கள் நிச்சயமாகக் கீழ்வரும் விடயங்களைப் பின்பற்றத் தொடங்குவது உங்கள் எதிர்காலம் தொடர்பில், நம்பகத் தன்மையை வழங்குவதாக அமையும்.  

40 வயதை ஆரம்பிக்கும்போது, நீங்கள் தேர்ந்தெடுத்த தொழிற்துறையில் அனுபவம் வாய்ந்தவராக, அலுவலகம், குடும்பப் பொறுப்புகளைக் கொண்டவராகவே இருப்பீர்கள். 
இந்தத் தருணத்தில், நீங்கள் நிதி ரீதியான தொழிற்றுறையைச் சாராத ஒருவராக இருப்பின், நிச்சயம் உங்கள் வருமானத்தைப் பொருத்தமான முதலீடுகள் மூலம் பெருக்கிக் கொள்ளத்தக்க நிதி ஆலோசகர்களை வைத்திருப்பதோ, அவர்களது வழிகாட்டுதலைப் பெற்றுக்கொள்ளுவதோ அவசியமாகிறது.  

ஓய்வுக்காலத்தை நீங்கள் நெருங்கிக் கொண்டிருப்பதால், நிதி ரீதியில் உங்களை ஸ்திரப்படுத்திக்கொள்ள, இத்தகைய செயற்பாடுகளை முன்னெடுப்பதும் அவசியமாகிறது.  ஒரு சுயதொழில் முயற்சியாளராக இருப்பின், உங்களுக்கான சுயதொழில் ஓய்வூதியத் திட்டத்தை, இதற்குமேல் தாமதிக்காமல் உங்கள் வணிக இலாபத்தை அடிப்படையாகக்கொண்டு ஆரம்பித்து விடுங்கள். 

இளம் வயது முதல் சுயதொழில் முயற்சியில் ஈடுபடுவர்கள், தமது இலாபத்தை மீண்டும் மண்டும் வணிகத்தில் பயன்படுத்துபவர்களாகவே இருப்பார்கள். ஆனாலும், ஒரு வயதுக்கு மேல், அவர்களால் முன்பு போல, வணிகத்தைக் கொண்டு நடத்துவது என்பது, சாத்தியமற்றதாக இருக்கும். 

எனவே, அவர்களும் தமது எதிர்காலத்தைக் கருத்தில் கொண்டு, அதுதொடர்பிலான ஏற்பாடுகளைச் செய்து கொள்ளுவது அவசியமாகிறது.  

50 வயது என்பது, இலங்கையின் சராசரியான ஓய்வுகாலத்தை ஒருவர் நெருங்கிக்கொண்டிருக்கும் வயதெல்லையகும். இந்த வயதெல்லையில் புதிதாக ஓய்வு காலத்துக்கெனத் திட்டமிடல்களைச் செய்வதை விட்டுவிட்டு, உள்ளநிலையில், எவ்வாறு எதிர்காலத்தைப் பாதுகாத்துக் கொள்ளலாம் என்பதைச் சிந்திப்பதே அவசியமாகும்.  

இந்த வயதில், புதிதாகச் சேமிக்க முடியாத பட்சத்திலும், உள்ள சேமிப்பைக் காப்பாற்றிக்கொண்டு, நிம்மதியான வாழ்க்கையை வாழ்வதற்கான சூழலை ஏற்படுத்திக் கொள்ள முயற்சிக்க வேண்டும். 

இதற்கு, ஏதேனும் கடன்கள் உங்கள் வாழ்வில் இருந்தால், அவற்றை எவ்வாறு விரைவாகச் செலுத்தி முடிக்கலாம் என்பது தொடர்பில் சிந்தியுங்கள். இல்லையேல், முதுமைக் காலத்திலும் கடனுடனேயே வாழும் நிலை வரலாம்.  இவற்றை எல்லாம் நடைமுறைப்படுத்துவதன் மூலமாக,  பின்பற்றுவதன் மூலமாக, உங்களுடைய வாழ்க்கையைச் சிறப்பான எதிர்காலம் நோக்கிப் பயமற்ற ஒரு வாழ்க்கையாக மாற்றிக்கொள்ள முடியும்.

20, 30 வயதுகளில் எப்படி முதலீடுகள் மூலமாக உங்கள் செல்வ வளத்தை எதிர்காலத்துக்காகக் பெருக்கிக்கொள்ள வேண்டும் என நினைக்கிறீர்களோ, அதுபோல, 50 மற்றும் அதற்கு மேற்பட்ட வயதுகளில், உங்களுடைய செல்வ வளத்தையும் உங்களில் தங்கி வாழ்வோர் வாழ்க்கையையும் அழித்துவிடாது, வாழ்வது அவசியமாக இருக்கிறது. 

அதுவே, உங்களது உண்மையான வெற்றியும் கூட!     


  Comments - 0


அன்புள்ள வாசகர்களே,

நீங்கள் தெரிவிக்கும் கருத்துகளுக்கு நிர்வாகம் எவ்விதத்திலும் பொறுப்பாகாது. அவை உங்களின் தனிப்பட்ட கருத்துகளாகும். உங்களின் கருத்துகள் ஆசிரியரின் தகுந்த தணிக்கைக்குப் பிறகே பதிவேற்றம் செய்யப்படும் என்பதைக் கவனத்திற்கொள்க. உங்கள் யோசனைகளையும் எங்களுக்கு அனுப்புங்கள். .